BREAKING DOWN Empréstimo Os termos de um empréstimo são acordados por cada parte na transação antes de qualquer dinheiro ou propriedade mudar as mãos. Se o credor precisar de garantias. Isso é delineado nos documentos de empréstimo. A maioria dos empréstimos também tem provisões relativas ao montante máximo de juros, bem como outras covenidas, como o período de tempo antes do reembolso é necessário. Os empréstimos podem ser de indivíduos, corporações, instituições financeiras e governos. Eles oferecem uma maneira de aumentar a oferta global de dinheiro em uma economia, bem como abrir a concorrência e expandir as operações comerciais. Os juros e taxas de empréstimos são uma fonte primária de receita para muitas instituições financeiras, como bancos, bem como alguns revendedores através do uso de facilidades de crédito. A diferença entre empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos Os empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos. Hipotecas e empréstimos de carro são empréstimos garantidos, pois ambos são garantidos ou garantidos por garantia. Empréstimos como cartões de crédito e empréstimos de assinatura não são garantidos ou não são garantidos por garantia. Os empréstimos não garantidos normalmente têm taxas de juros mais elevadas que os empréstimos garantidos, pois são mais arriscados para o credor. Com um empréstimo garantido, o credor pode recuperar a garantia no caso de inadimplência. No entanto, as taxas de juros variam enormemente, dependendo de múltiplos fatores. Revolving vs. Term Loans Empréstimos também podem ser descritos como rotativos ou termo. Revolvimento refere-se a um empréstimo que pode ser gasto, reembolsado e gasto novamente, enquanto o termo se refere a um empréstimo compensado em parcelas mensais iguais ao longo de um período definido chamado termo. Um cartão de crédito é um empréstimo não garantido e rotativo, enquanto uma linha de crédito de capital próprio é um empréstimo garantido e rotativo. Em contrapartida, um empréstimo de carro é um empréstimo garantido, e um empréstimo de assinatura é um empréstimo a prazo não garantido. Como as taxas de juros afetam os empréstimos As taxas de juros têm um enorme efeito sobre os empréstimos. Em suma, os empréstimos com altas taxas de juros têm pagamentos mensais maiores ou demoram mais para pagar do que os empréstimos com baixas taxas de juros. Por exemplo, se uma pessoa presta 5.000 em prestação ou empréstimo a prazo com uma taxa de juros 4,5, ele enfrenta um pagamento mensal de 93,22 para os próximos cinco anos. Em contraste, se a taxa de juros for 9, os pagamentos escalam para 103,79. Da mesma forma, se uma pessoa deve 10.000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros 6 e ele paga 200 por mês, levará 58 meses ou quase cinco anos para pagar o saldo. Com uma taxa de 20 juros, o mesmo saldo e os mesmos 200 pagamentos mensais, levará 108 meses ou nove anos para pagar o cartão. Empréstimo de confiança DEFINIÇÃO do empréstimo confiado Um empréstimo organizado por um banco de agentes entre mutuários e credores. Em um empréstimo confiado, o agente do banco é considerado o administrador e a empresa que fornece os fundos é considerada a entidade fiduciária. O administrador é responsável pela cobrança do principal e de qualquer interesse, pelo qual cobra uma taxa de movimentação, mas não assume qualquer risco de empréstimo. BREAKING DOWN Empréstimo confiado Os empréstimos confiados são comumente encontrados na China, o que restringe os empréstimos diretos e os empréstimos entre empresas comerciais. Os empréstimos oferecem às empresas com fundos ociosos a chance de ganhar juros, permitindo que o banco agente empreste os fundos, enquanto ainda deixa as empresas escolherem quem o banco agente empresta os fundos. O Banco Peoplersquos da China, banco central de Chinarsquos. Permitiu empréstimos confiados desde 2001. Embora a introdução de empréstimos confiados tenha permitido que as empresas que operam na China melhorem sua liquidez. Seu uso não é tão transparente quanto muitos empréstimos feitos nos países desenvolvidos. Os empréstimos confiados são mantidos fora dos balanços bancários, porque os bancos de agentes não assumem qualquer risco de crédito. O que pode esconder os riscos que os bancos enfrentam se os credores não puderem pagar. Essa falta de transparência também torna mais difícil avaliar se a economia está superaquecida ou superada, ou se a qualidade das empresas que obtêm crédito está em declínio.
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